Asuransi Mobil Toyota Terbaik 2025: TLO vs All Risk & Cara Beli

asuransi mobil Toyota

Jakarta - Memilih perlindungan yang sesuai akan sangat memengaruhi manfaat proteksi yang akan Anda terima. 

Layanan asuransi mobil Toyota tersedia dalam dua kategori utama: asuransi Total Loss Only (TLO) dan asuransi komprehensif (all risk). 

Besaran premi dapat bervariasi secara signifikan, bergantung pada beberapa faktor, seperti tipe dan tahun kendaraan, jenis perlindungan yang dipilih, wilayah operasional mobil, serta nilai jual kendaraan. 

Baca Juga

5 Jenis Asuransi Terbaik untuk Anak dan Manfaatnya

Untuk mendapatkan informasi lengkap mengenai perkiraan harga premi hingga persyaratan pembelian asuransi mobil Toyota, mari simak ulasan mendalam berikut.

Harga Asuransi Mobil Toyota

Berikut adalah rentang harga asuransi mobil Toyota yang spesifik untuk beberapa model Toyota, bersumber dari dua penyedia utama, Zurich Autocillin dan Oona Insurance.

1. Toyota All New Kijang Innova

Bagi yang menginginkan asuransi mobil jenis komprehensif (all risk), perkiraan premi dimulai dari sekitar Rp3,6 jutaan (Zurich Autocillin) hingga Rp5,7 jutaan (Oona Insurance). 

Sementara itu, untuk perlindungan Total Loss Only (TLO), biayanya jauh lebih terjangkau, yaitu mulai dari Rp681 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp935 ribuan (Oona Insurance).

2. Toyota All New Rush

Pemilik model All New Rush dapat memilih perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Opsi termurah adalah jenis TLO, dengan kisaran harga mulai dari Rp599 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp825 ribuan (Oona Insurance).

3. Toyota All New Veloz

Untuk mendapatkan proteksi maksimal bagi All New Veloz, pemilik dapat memilih jenis komprehensif atau TLO. Premi untuk jenis komprehensif berkisar mulai dari Rp3,3 jutaan (Zurich Autocillin) hingga Rp4,5 jutaan (Oona Insurance). 

Sebagai alternatif yang lebih hemat, jenis TLO tersedia dengan harga mulai dari Rp545 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp760 ribuan (Oona Insurance).

4. Toyota All New Yaris

Besaran premi dipengaruhi oleh banyak faktor, salah satunya adalah jenis kendaraan. Untuk model All New Yaris, premi TLO dimulai dari Rp460 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp720 ribuan (Oona Insurance).

5. Toyota All New Avanza

Harga perlindungan All New Avanza tergantung pada jenis yang dipilih. Untuk jenis TLO, biaya premi dimulai dari sekitar Rp330 ribuan. Sedangkan untuk premi komprehensif, biayanya dimulai dari Rp2,4 jutaan yang ditawarkan oleh kedua penyedia.

6. Toyota Fortuner

Perlindungan untuk Fortuner tersedia dalam opsi TLO dan komprehensif. Premi TLO dimulai dari Rp440 ribuan, sementara premi komprehensif dimulai dari Rp5,3 jutaan.

7. Toyota Agya

Sama seperti model lainnya, Agya dapat diasuransikan untuk mendapatkan manfaat proteksi penuh. Premi TLO tersedia mulai dari Rp364 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp512 ribuan (Oona Insurance). 

Untuk asuransi komprehensif (all risk), harganya dimulai dari Rp1,944 jutaan (Zurich Autocillin) hingga Rp2,619 jutaan (Oona Insurance).

8. Toyota Calya

Bagi pemilik Calya, perlindungan sangat penting untuk menunjang mobilitas. Tersedia pilihan TLO dan komprehensif. TLO lebih terjangkau, dengan biaya premi mulai dari Rp425 ribuan (Zurich Autocillin) dan Rp593 ribuan (Oona Insurance). 

Bagi yang tertarik pada jenis komprehensif, biaya premi dimulai dari Rp2,55 jutaan (Zurich Autocillin) dan Rp3,426 jutaan (Oona Insurance).

Dokumen dan Persyaratan untuk Memperoleh Perlindungan Kendaraan

Secara garis besar, syarat untuk membeli perlindungan kendaraan baru, termasuk untuk mobil merek Toyota, serupa dengan pembelian asuransi pada umumnya. 

Namun, penting bagi pemilik mobil untuk menyadari bahwa beberapa perusahaan asuransi mungkin menerapkan ketentuan tambahan khusus untuk merek atau model mobil tertentu.

Agar Anda dapat memperoleh proteksi yang tepat bagi kendaraan roda empat Anda, penuhi beberapa persyaratan utama berikut ini:

Kartu Tanda Penduduk (KTP)

KTP adalah dokumen vital saat membeli asuransi mobil. Kartu identitas ini berfungsi untuk memverifikasi identitas resmi pemilik mobil, memastikan bahwa data pelamar sesuai dengan catatan kependudukan yang sah.

Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)

STNK merupakan dokumen wajib yang menjadi bukti legalitas registrasi dan kepemilikan kendaraan bermotor. Dalam proses pengajuan perlindungan, STNK adalah syarat krusial untuk mengonfirmasi keabsahan mobil. 

Perusahaan asuransi memerlukannya untuk memastikan mobil telah terdaftar resmi pada pihak berwenang.

Surat Izin Mengemudi (SIM)

SIM membuktikan bahwa individu pemilik kendaraan memiliki kemampuan dan izin mengemudi yang diakui secara hukum. 

Pihak asuransi membutuhkan SIM sebagai bagian dari validasi data pengemudi, memastikan bahwa pemegang polis secara resmi diperbolehkan mengoperasikan kendaraan. 

Tanpa SIM, perusahaan dapat menolak memberikan perlindungan karena adanya risiko hukum yang lebih besar terkait pengemudi yang tidak berizin.

Formulir Pengajuan Perlindungan

Sesuai namanya, formulir ini wajib diisi dengan detail dan lengkap oleh calon pemegang polis saat mengajukan pembelian asuransi. 

Formulir ini memuat semua informasi terperinci, mulai dari data pribadi pemilik, spesifikasi kendaraan, hingga jenis perlindungan yang diinginkan.

Inspeksi Fisik Kendaraan

Pemeriksaan fisik kendaraan adalah salah satu tahapan sebelum mendapatkan perlindungan. 

Prosedur ini bertujuan untuk mengevaluasi kondisi fisik mobil, termasuk riwayat kerusakan yang mungkin ada dan kelengkapan komponennya. Proses inspeksi umumnya mencakup pemeriksaan bodi, interior, mesin, dan fitur keamanan. 

Hasil pemeriksaan ini akan digunakan sebagai dasar penentuan besaran biaya premi dan memastikan bahwa mobil tersebut layak untuk diasuransikan.

Pembayaran Premi

Selain memenuhi persyaratan dokumen di atas, Anda juga harus menyelesaikan pembayaran premi perlindungan yang telah disepakati. 

Premi adalah biaya rutin yang harus dibayarkan secara berkala untuk bisa menikmati manfaat proteksi asuransi mobil. 

Pembayaran ini dapat dilakukan setiap bulan atau setiap tahun, sesuai dengan kesepakatan antara perusahaan asuransi dan calon nasabah.

Manfaat Utama Perlindungan Kendaraan Roda Empat Merek Toyota

Memiliki perlindungan finansial untuk kendaraan Toyota Anda menawarkan proteksi menyeluruh terhadap berbagai risiko yang mungkin terjadi, baik saat mobil digunakan di jalan raya maupun ketika sedang diparkir. 

Dengan memilih jenis perlindungan yang sesuai, Anda dapat terhindar dari kerugian finansial besar dan merasakan ketenangan saat mengemudi. 

Saat ini, ada dua jenis proteksi utama yang populer untuk kendaraan merek ini, yaitu perlindungan komprehensif (all risk) dan perlindungan Total Loss Only (TLO).

1. Perlindungan Kendaraan Komprehensif (All Risk)

Bagi yang menginginkan jaminan proteksi yang paling luas, perlindungan komprehensif adalah pilihan terbaik. Manfaat utamanya meliputi:

• Menanggung kerusakan mulai dari skala ringan hingga parah, termasuk yang diakibatkan oleh kecelakaan kecil maupun besar.
• Memberikan perlindungan jika terjadi kehilangan kendaraan akibat tindak pencurian.
• Proteksi dapat diperluas untuk mencakup kerugian akibat bencana alam atau kerusuhan.
• Sangat dianjurkan untuk mobil yang usianya di bawah lima tahun.
• Biaya premi memang lebih tinggi, tetapi sebanding dengan jangkauan perlindungan yang diperoleh.

2. Perlindungan Kendaraan TLO (Total Loss Only)

Jika mobil Anda bukan lagi unit baru dan Anda ingin melindunginya dengan proteksi dasar berbiaya lebih rendah, TLO dapat menjadi solusi. Manfaat yang ditawarkan antara lain:

• Menjamin kerugian total (kerusakan mencapai >/= 75%) atau kehilangan kendaraan.
• Biaya premi TLO jauh lebih ekonomis dibandingkan jenis komprehensif.
• Ideal untuk kendaraan Toyota yang usianya sudah melebihi lima tahun.
• Proteksi lebih fokus pada insiden besar dan darurat, meskipun tidak mencakup kerusakan minor.
• Sangat membantu bagi Anda yang ingin memiliki jaminan keamanan tanpa harus membayar premi yang mahal.

Prosedur Pembelian Perlindungan Kendaraan Toyota

Bagi yang ingin melengkapi mobilitas dengan perlindungan kendaraan, Anda dapat memilih produk yang ditawarkan oleh penyedia jasa perlindungan. 

Perusahaan penyedia biasanya menawarkan polis dengan berbagai keuntungan, sehingga kendaraan Anda akan terproteksi dengan baik dari segala risiko yang mungkin terjadi saat berkendara.

Untuk mendapatkan polis yang paling sesuai, Anda bisa mengikuti langkah-langkah mudah berikut:

1. Pertama, pastikan Anda memiliki akses internet untuk membuka halaman khusus di situs penyedia jasa yang membahas mengenai "Asuransi Mobil".
2. Selanjutnya, pilih salah satu opsi jenis perlindungan yang tersedia, apakah itu TLO atau komprehensif.
3. Lanjutkan dengan mengeklik tombol "Cari di Sini" pada jenis perlindungan yang Anda inginkan.
4. Isi semua informasi yang diminta secara teliti, akurat, dan lengkap agar sistem dapat memberikan rekomendasi produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan harapan Anda sebagai pemilik kendaraan.
5. Setelah memilih polis yang tepat, selesaikan pembayaran premi menggunakan metode yang paling mudah bagi Anda, seperti transfer bank, virtual account, atau melalui dompet digital.
6. Polis perlindungan Anda akan segera dikeluarkan setelah pembayaran premi berhasil terkonfirmasi.

Selain kendaraan roda empat, Anda juga dapat memberikan perlindungan maksimal pada kendaraan roda dua dengan memilih produk asuransi motor yang ditawarkan. 

Bahkan, tersedia juga produk proteksi lain untuk tujuan yang berbeda, seperti jaminan perjalanan dan perlindungan untuk hewan peliharaan.

Sebagai penutup, kini Anda telah memiliki semua informasi penting; jangan tunda lagi untuk memilih dan mendapatkan perlindungan terbaik dari asuransi mobil Toyota Anda hari ini.