13 Jenis Tabungan BNI: Kelebihan, Kekurangan, Biaya & Syarat Daftar

jenis tabungan bni

Jakarta - Bank BNI, sebagai salah satu institusi perbankan tertua di Indonesia, memegang posisi strategis dalam menyediakan jasa keuangan bagi seluruh lapisan masyarakat, mulai dari perkotaan hingga pelosok. 

Salah satu layanan yang terus dikembangkan oleh BNI adalah beragam jenis tabungan BNI yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan finansial nasabah.

Memasuki tahun 2025, BNI kembali menghadirkan beberapa opsi simpanan yang sangat patut dipertimbangkan. 

Baca Juga

Cara Mengatur Keuangan Usaha Kecil

Agar Anda dapat memilih produk yang paling tepat, mari kita ulas secara lengkap setiap jenis tabungan BNI, lengkap dengan keunggulan, kekurangan, persyaratan pendaftaran, dan rincian biayanya.

Jenis Tabungan BNI 

BNI menawarkan berbagai pilihan simpanan yang dirancang untuk melayani segmen nasabah yang berbeda, mulai dari pelajar, pelaku bisnis, hingga individu yang merencanakan masa pensiun. 

Berikut adalah ulasan lengkap mengenai Jenis Tabungan BNI yang paling populer beserta detail syarat dan biayanya.

1. BNI Taplus

Ini adalah produk tabungan yang paling fleksibel dan ditujukan untuk semua kalangan. Nasabah mendapatkan akses layanan digital yang lengkap dan dukungan jaringan ATM yang sangat luas. 

Setoran awal di Jabodetabek adalah Rp 500.000 (dan Rp250.000 di luar Jabodetabek), dengan saldo minimum yang harus dijaga sebesar Rp 150.000. 

Keunggulannya adalah fitur e-banking yang komprehensif, promo merchant, dan suku bunga tahunan hingga 0,80%. 

Namun, nasabah akan dikenakan biaya administrasi bulanan yang lumayan tinggi, yaitu Rp 11.000, serta wajib mempertahankan saldo minimum. Persyaratan utamanya adalah KTP (untuk WNI) atau Paspor dan KITAS/KITAP (untuk WNA).

2. BNI Taplus Muda

Tabungan ini dirancang khusus untuk generasi muda berusia 17 hingga 35 tahun, menawarkan biaya yang ringan dan kartu debit dengan desain yang menarik. 

Setoran awalnya hanya Rp 100.000, dengan biaya administrasi bulanan yang terjangkau sebesar Rp 5.000. 

Keuntungannya adalah akses penuh ke layanan e-banking dan biaya yang sangat bersahabat. Kekurangannya, nasabah akan dikenakan biaya penutupan rekening sebesar Rp50.000 dan biaya ganti kartu sebesar Rp25.000. 

Syarat pendaftarannya adalah KTP elektronik aktif serta e-mail dan nomor HP yang masih digunakan.

3. BNI TabunganKu

Produk ini adalah simpanan sederhana dan bebas biaya yang ideal untuk tujuan menabung jangka panjang, dengan setoran awal yang sangat rendah, yaitu Rp 20.000. TabunganKu tidak mengenakan biaya administrasi bulanan sama sekali. 

Kelebihannya adalah setoran awal yang terjangkau, bebas biaya bulanan, dan bunga tahunan antara 0,01%hingga 0,25%. 

Namun, fitur transaksinya terbatas dan nasabah tidak akan mendapatkan kartu debit, sehingga penarikan harus dilakukan melalui teller. 

Syarat utama pendaftarannya hanya KTP elektronik bagi WNI.

4. BNI Taplus Anak

Dirancang untuk menumbuhkan kebiasaan menabung pada anak usia 0 hingga 17 tahun. Setoran awalnya Rp100.000 dan setoran selanjutnya hanya Rp100.000. Keunggulan utama adalah bebas biaya pengelolaan rekening. 

Tabungan ini membantu edukasi finansial, memungkinkan orang tua memantau transaksi, dan akan otomatis dikonversi menjadi BNI Taplus Muda saat anak menginjak usia 18tahun. 

Persyaratan yang dibutuhkan adalah Kartu Keluarga (KK) dan formulir dari pihak anak, serta KTP-el dan formulir persetujuan dari orang tua.

5. BNI Simpanan Pelajar

Tabungan ini khusus ditujukan bagi pelajar dari jenjang PAUD hingga SMA/sederajat. Dengan setoran awal hanya Rp 5.000, produk ini memiliki biaya administrasi bulanan sangat rendah, yaitu Rp 1.000. 

Keunggulannya adalah setoran awal dan saldo minimum yang sangat ringan, serta tersedia kartu debit untuk pelajar SMP ke atas. 

Syarat pendaftarannya adalah fotokopi KTP orang tua, Kartu Pelajar, dan Kartu Keluarga.

6. BNI Taplus Bisnis

Tabungan ini diperuntukkan bagi individu atau badan usaha dengan volume transaksi yang tinggi. Setoran awal yang diminta cukup besar, yaitu Rp 1.000.000, dengan biaya admin bulanan sebesar Rp 10.000. 

Keuntungannya adalah limit kartu debit yang lebih tinggi, rincian transaksi yang lengkap di buku tabungan, dan suku bunga tahunan hingga 1,50%. 

Kekurangannya, ada denda Rp 20.000 jika saldo rata-rata berada di bawah batas minimum Rp1.000.000.

7. BNI Tappa

Ini adalah tabungan yang secara eksklusif disediakan bagi anggota atau pegawai perusahaan/lembaga yang memiliki kerja sama (PKS) dengan BNI. 

Kelebihannya adalah dapat berfungsi ganda sebagai kartu identitas dan fiturnya disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan. 

Kekurangannya adalah produk ini tidak terbuka untuk umum.

8. BNI Giro Perorangan

Ditujukan bagi nasabah perorangan yang membutuhkan kemudahan transaksi bisnis dengan pilihan berbagai mata uang (multi-currency), seperti IDR, USD, atau EUR. Setoran awal IDR-nya adalah Rp 500.000. Nasabah dikenakan biaya admin bulanan Rp 25.000 dan ada denda yang sama jika saldo berada di bawah batas minimum. Keunggulannya adalah jasa giro yang kompetitif dan bunga tahunan hingga 1,75%. Syarat utama adalah KTP dan NPWP.

9. BNI Dollar

Tabungan ini memungkinkan nasabah menyimpan dana dalam mata uang asing yang stabil (seperti USD, SGD, atau AUD). Setoran awal yang diminta adalah setara 100 mata uang asing tersebut. 

Kelebihannya adalah suku bunga yang menarik dan dana dapat dijaminkan untuk kredit. Kekurangannya adalah adanya batas penarikan tunai dan tidak semua mata uang asing yang disimpan dapat ditarik secara fisik.

10. BNI Haji

Tabungan khusus untuk perencanaan biaya ibadah haji dengan setoran yang ringan, diawali dengan Rp 500.000. Keunggulannya adalah bebas biaya pembukaan, pengelolaan, dan penutupan rekening. 

Tabungan ini juga memberikan asuransi jiwa gratis dan potensi beasiswa bagi ahli waris. Namun, penarikan dana hanya dapat dilakukan untuk keperluan pendaftaran haji.

11. BNI Pandai

Tabungan yang dirancang untuk mempermudah akses perbankan bagi masyarakat umum melalui konsep branchless banking. 

Syaratnya sangat mudah, karena tidak ada batasan setoran awal maupun saldo minimum yang harus dijaga. Keunggulannya adalah kemudahan akses dan biaya yang sangat ringan. Produk ini dapat dibuka melalui Agen BNI.

12. BNI Tapenas

Ini adalah simpanan berjangka yang memanfaatkan fitur autodebet bulanan untuk membantu nasabah disiplin dalam perencanaan keuangan masa depan. Setoran awal dan setoran bulanan ditetapkan minimal Rp50.000. 

Keuntungannya adalah suku bunga yang lebih tinggi dari tabungan biasa dan manfaat asuransi kematian/cacat total. 

Namun, dana akan terkunci untuk periode tertentu dan dikenakan biaya pengelolaan tahunan sebesar Rp 18.000 (untuk IDR).

13. BNI Simponi

Merupakan tabungan pensiun yang ditawarkan kepada siapa pun yang ingin memiliki jaminan keuangan di masa tua. Setoran awalnya Rp100.000 dan dikenakan biaya administrasi tahunan sebesar Rp 18.000 (individu). 

Keuntungannya, dana yang disimpan akan dikembangkan setiap bulan, dapat memberikan manfaat pensiun seumur hidup, dan dana tidak dikenakan pajak selama periode kepesertaan. 

Namun, dana hanya dapat dicairkan saat nasabah mencapai usia pensiun.

Cara Buka Tabungan BNI Online via BNI Mobile Banking

Untuk memulai pembukaan rekening tabungan BNI tanpa harus datang ke kantor cabang, ikuti langkah-langkah online berikut:

1. Unduh Aplikasi Mobile Banking: Dapatkan aplikasi BNI Mobile Banking, yang tersedia di App Store atau Google Play Store.
2. Akses Fitur Pembukaan: Pada halaman muka aplikasi (sebelum masuk ke akun), sentuh menu yang bertuliskan "Buka Rekening BNI".
3. Lengkapi Data Pribadi: Siapkan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika ada, bersama dengan KTP elektronik (e-KTP) Anda. Isi seluruh formulir data diri dengan lengkap, mencakup nama, alamat, pekerjaan, tanggal lahir, dan informasi lain yang diminta.
4. Pilih Produk Simpanan: Tentukan jenis rekening yang hendak Anda buka, misalnya BNI Taplus, BNI Taplus Muda, atau BNI Simpanan Pelajar.
5. Lakukan Verifikasi Biometrik: Ikuti petunjuk yang muncul di layar untuk melaksanakan proses verifikasi wajah (face recognition).
6. Konfirmasi dan E-Signature: Lakukan penandatanganan secara digital. Setelah itu, periksa kembali semua data yang telah diisi, lalu konfirmasi proses pembukaan rekening.
7. Aktivasi dan Setoran Perdana: Selesaikan setoran dana awal yang disyaratkan melalui virtual account atau transfer bank. Setelah langkah ini selesai, rekening Anda resmi aktif dan sudah bisa digunakan untuk bertransaksi.

Cara Buka Tabungan BNI Offline di Bank

Untuk membuka rekening simpanan secara langsung di bank, ikuti langkah-langkah berikut:

1. Kunjungi Kantor Cabang BNI Terdekat

Bawa serta seluruh dokumen wajib, seperti Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP), Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika Anda memilikinya, serta uang tunai untuk setoran perdana sesuai ketentuan jenis tabungan yang Anda pilih.

1. Ambil Nomor Antrean Layanan Pelanggan

Setelah tiba, segera ambil nomor antrean khusus untuk layanan Customer Service.

1. Sampaikan Tujuan Pembukaan Akun

Beritahu petugas bahwa Anda ingin membuka rekening baru. Petugas akan memandu Anda dalam memilih produk simpanan yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.

1. Isi Kelengkapan Formulir

Lengkapi formulir permohonan pembukaan rekening yang diberikan oleh petugas bank.

1. Verifikasi dan Pengambilan Foto

Petugas akan memverifikasi semua data pribadi dan dokumen Anda, dilanjutkan dengan pengambilan foto wajah Anda secara langsung di lokasi.

1. Setoran Perdana dan Penerimaan Kartu

Lakukan pembayaran setoran awal yang disyaratkan. Setelah itu, Anda akan langsung menerima buku tabungan dan kartu debit (ATM) yang sudah aktif dan siap digunakan.

Sebagai Penutup, setelah mengetahui perbedaan dan fitur dari masing-masing produk, kini Anda bisa memilih jenis tabungan BNI yang paling tepat untuk mewujudkan tujuan keuangan Anda.